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随着利率的上升,该做什么 - 而不是做什么

美联储自2015年底结束其零政策以来的 ,以及2018年的第四次 ,现在已经达成协议 - 正如大多数观察人士所预期的那样。 你为什么要关心,这对你的财务决策有何影响?

高利率的明显影响包括借款人贷款支付的率上升。 从不利方面来看,投资者对美联储收紧货币政策的最大担忧可能是它如何影响消费者,从而减少消费,从而导致经济放缓 - 并可能导致经济衰退。

但即使美联储在三年内加息九次,美国经济仍在继续增长,失业率仍然低于4%。 当全体美联储对他们的经济未来充满信心时,他们感觉好像无所畏惧,无法满足企业和消费者的消费需求。 但股市正在展望未来,并不喜欢它看到的情况:自美联储上次加息以来,标准普尔500指数自去年10月以来下跌超过12%。

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市场观察人士表示,较高的利率将成为经济中不可避免的重力。 拥有适应当前市场利率的贷款的人会发现他们的现金流越来越紧张,这只是时间问题。 那些希望购买房屋或汽车的人将有更艰难的时间提供每月付款。 不断增加的债务负担最终将对消费者支出产生影响,已经过度扩张的人可能会首先感受到痛苦并且最严重。

美联储主席杰伊鲍威尔谈加息

考虑到所有这些因素,为持续的一系列加息做好准备是值得的。 以下是在这个不断上升的速度环境中需要考虑的一些财务策略:

  • 增加现金储蓄。 如果经济放缓,失业率可能会上升,所以要做好准备。 经济放缓也意味着股市可能继续下跌,因此明年晚些时候长期投资者可能会有买入机会。
  • 将多余的现金存入货币市场基金,并推迟购买新的存款证,直到银行提供更高利率的CD。 现在,储蓄者可以找到支付当前利率超过2%的货币市场基金,让您随时都可以点钱,而不会受到惩罚。 要在CD中获得该费率,您必须锁定9至18个月。 更好的储蓄者让最新的加息在金融系统中发挥作用,并等到下个季度再次比较CD利率。
  • 偿还可调利率债务,特别是如果您手头有额外现金。 大多数贷款的税后成本远远超过您现金的净利息。
  • 不要将信用用于自由购买,特别是如果您需要在信用卡上存入余额。
  • 使用现金而不是信贷。 与其他贷款利率相比,信用卡利率已经开始上升并且已经很高。
  • 考虑将您的房屋净值贷款再融资为固定利率抵押贷款。
  • 将多余的现金存入货币市场基金,并推迟购买新的CD以预期更高的利率。
  • 现在是出国旅行的好时机,因为美元可以在海外购买更多。 如果您计划旅行,将一些美元兑换成相关的外币可能是有道理的。

美联储的底线信息是:美国人需要将债务保持在合理的水平并且支出适度。 无论何时出现借贷或使用信贷的冲动,这都值得记住。

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